德与财：曾国藩和林则徐的选择
晚清名臣、湘军统帅之一的曾国藩（1811年-1872年）的书法作品。楷书“刚正翔实”。（维基百科公有领域）
民国时期，曾国藩的外孙聂云台出任上海商会会长，因他是名门之后，和清末民初权贵子孙，以及巨贾富商多有交往。他亲眼目睹了一些人的兴衰过程。他发现当时人们赚钱并不难，发财也不难，要想保住财富却是很难。
当时有不少达官显贵，都曾是显赫一时。然而，转眼之间，也就四、五十年的光景，那些家族就败落了。败落的原因，多因子孙不肖，不务正业，专工嫖赌，将钱财挥霍一空。富家的纨绔子弟中，热心读书、追求上进的并没有多少。为此，他著作了一本书《保富法》，畅谈保富之道，书中列举了不少例子。
晚清时期，文武各大世家中，有的世家坐拥巨富，远远超过了他担任湘军统帅的外祖父。然而到了民国，几大世家都已经衰败了。前后不过几十年，财富传到第三代，就如浮云全都散尽了。相反，虽握有权势，不肯为自己发财的世家，日后发生了很大的变化。
统帅盟誓 不取一钱给家用
聂云台在书中提到了，他的外祖父曾国藩在位二十年，凭着他所在的权位，为自己家族谋取财富，是很容易的事。曾国藩作为湘军最高统帅，拥有绝对的财政大权。朝廷发放湘军军费，由他签发。有人统计，从咸丰三年创建湘军，直到同治七年战事结束，曾国藩签出军饷有三千五百万两左右。如果他稍有贪念，要积累百万财富，是很轻松的事。
但曾国藩统领湘军时寄回家里的钱却比以前当京官时少了，有时甚至没有。曾国藩曾对僚属宣誓：“不取军中的一钱寄回家里。”当时他身边的将领僚属多数也都很廉洁，无形中也造福了百姓。
在一封家书中，他特别解释了原因，他因发过誓，也曾“以‘不要钱、不怕死’六字”明志，不欺骗自己的心志。除了正常衣食所需，他不寄太多钱回家，还有一个原因，是担心家风变得骄奢。在家书中，他说：“吾不欲多寄银物至家，总恐老辈失之奢，后辈失之骄，未有钱多而子弟不骄者也。”
至于合法的俸禄，他常无偿捐出，作为军费、军饷。咸丰七年十二月十四日夜，他在给弟弟曾国荃的信中说：“余有浙盐赢余万五千两在江省，昨盐局专丁前来禀询，余嘱其解交藩库充饷。”
握财政大权 不贪一张盐利
他亲手创立了两淮盐票，定价便宜，但利息很高。每张盐票原本价值二百两，后来卖到了二万两。一张盐票的利息有三、四千两白银。当时，谁家要有一张盐票，就足以称为富家了。然而，曾国藩特别叮嘱家人，不准领取。尽管对于曾家，领取一、两百张盐票，都是极其容易的事，而且表面上并不犯法。曾国藩治家严谨，不让家人那么去做。
他不肯发财，也不希望为子孙积财。他是担心后代子孙沾染奢侈的风气，难以成就大器。在家书中，他说：“凡世家子弟，衣食起居，无一不与寒士相同，庶可以成大器。若沾染富贵习气，则难望有成。”
他还说：“蓄积银钱为儿子衣食之需，盖儿子若贤，则不靠宦囊，亦能自觅衣饭；儿子若不肖，多积一钱，渠将多造一孽，后来淫依作恶，必且大玷家声。”他不主张给儿子蓄积钱财，认为儿子如果是贤才，即便不靠仕途，也能自寻出路。如果儿子不肖，给他留下很多钱财，只会让他多造罪孽，玷污家族声誉。
受曾国藩的影响，曾家的后代子孙自力更生，追求上进，反而出了很多优秀的人才。有人统计，曾氏家族，从曾国藩开始，近二百年间中，八代人中没有一个“败家子”。曾家子孙中有近二百人受过高等教育，有名望的人才，高达二百四十余人。
忧国为民 拒收钜额贿赂
大清道光年间，外商向中国大量倾销鸦片，导致风气败坏，百姓健康直下。道光十八年（1838年），朝廷任命林则徐为钦差大臣，前往广州禁烟。
当时有很多人向他行贿，如果林则徐想要发财，轻松得到几百万两银子，让家族过着衣食无忧的生活，是很简单的事。但林则徐是忧国忧民之士，知道鸦片贻害百姓，危害深远，他拒绝了众商的贿赂，在虎门销毁了近2万箱鸦片。到了次年，英军威胁清廷，清廷为了求和，把林则徐革职查办，发配到边疆充军。林则徐遭受了5年的流放生活。
可能很多人会想，林则徐这么做到底图什么？拒绝收受贿赂，严厉禁烟，到头来落得一个革职充军的结果。他临行前，做了一首诗《赴戍登程口占示家人》，其中两句曰：“苟利国家生死以，岂因祸福避趋之。”意思是只要对国家有利，即使牺牲自己的生命，他也心甘情愿，绝不会因自己可能遭受的祸害而躲开。
对于此事，聂云台记载说，林则徐去世之后，林家没有积蓄。但并没有因此败落。他的几代子孙中，有不少人读书有成，孙子辈、曾孙辈中仍有人考中进士、举人。到了民国时期，林家仍是书香不断，当时的最高法院院长林翔，就是林则徐的后代，而且此人道德也非常高隆。林则徐不肯为自己发财，而子孙反而发达显贵起来。
大发国难财 货悖而入亦而出
与此同时，聂云台记载说，广东有三家富商，他们是伍氏、潘氏、孔氏。这三家趁着鸦片战争，大发国难财，赚得了数百千万的银两。三家的财富几乎富可敌国。他们穿着奢华，出入有宝马香车，过着锦衣玉食的奢靡生活。
当时凡是有名的古字画碑帖，多数都盖有伍氏、潘氏或孔氏的图章，表示那些珍贵的字画曾在这三家中收藏过。但是几十年后，这三家的后代子孙中，没有一人成才，无一例外全都败落了。
《礼记·大学》有句话说：“货悖而入者，亦悖而出。”大意是说，一个人用违背道义的手段，用不正当的手段得到了钱财，那么同样地，也会以不好的方式，不合常理的方式而失去。
对比林则徐和广东三家，想必三家富商很是精明能干，经商很有生意头脑，所以发了大财。而林则徐却很“笨”，面对白花花的银两，有机会大赚特赚一笔，他是有财不肯发，有钱不想赚，宁可革职充军，也要守住德行。但随着时间的流逝，再回头看看，他们的后代子孙，发生了天壤之别的变化。
当时，上海有一陈姓富商，堪称是投资地皮的大王。陈家财产高达四千万银元，他的二个儿子，各分得了两千万。一九二五年，聂云台到陈家做客，看到陈家的住房十分华贵。客房的四面墙壁全部都装了玻璃架，陈列着古代铜鼎，都是有三千年以上历史的古董。
当时中国有名的古铜器，几乎有一半都在陈家。可以想像其奢华的成度。然而，也就过了七年，上海地价忽然惨跌，陈家投机失败，导致破产。陈家的古董珍宝、房屋地产，几乎所有的资产全被银行没收和变卖。
清劝世书《围炉夜话·第十五则》中说：“积善以遗子孙，其谋甚远也。贤而多财，则损其志；愚而多财，则益其过。可知积财以遗子孙，其害无穷也。”
这段话的大意是说：行善积德，多为子孙留些后福，这才是为子孙着想的最长远的打算。若子孙贤能而拥有许多财富，财富容易使他不求上进，耽于享乐；若愚鲁而拥有许多财富，只会让他增加更多的过失。对比林则徐和陈姓富商后来家道的变化，由此可知刻意积攒钱财想留给子孙享用，是祸害无穷的。
参考资料：
《保富法》
《围炉夜话》
《礼记·大学》
《曾国藩家书》
